Как положить средства на депозит под проценты на криптобирже. На примере ByBit
Современные крипто биржи сегодня предоставляют не только услуги по покупке/продаже криптоактивов, но и имеют раздел банкинга. Среди предоставляемых услуг, есть уже знакомые всем депозиты под проценты как в обычном банке с гарантией сохранности вносимого депозита. Что в ситуации с падающим рублём по отношению к большинству стабильных валют становится более выгодным, чем размещение депозита в рублях, даже под довольно высокий процент ЦБ.
Сначала рассмотрим какие вообще есть на криптобиржах дополнительные инструменты заработка, в какие можно вкладывать, в какие лучше не стоит и почему, а потом посчитаем насколько выгодно это делать.
На криптобирже ByBit идем в раздел Банкинг на главной странице в верхнем меню
Там видим разделы Earn - заработок, Структурные продукты, Криптозаймы, Card, Внебиржевой трейдинг. Пройдемся по пунктам.
Раздел Earn - собственно тот раздел что нам нужен. В нем и надо искать депозиты.
Раздел Структурные продукты - скажу просто: держитесь от любых структурных продуктов подальше, вне зависимости от того в рублях они, в валюте или в золоте. Все структурные продукты это хитровыдуманный продукт, который почти всегда выгоден эмитенту и не выгоден держателю.
Раздел Криптозаймы - если вам нужен займ в крипте, то это сюда. Займы даются обычно под обеспечение какими-то криптоавтивами, если они у вас есть. Но это не наш выбор 
Раздел Card - Байбит оформляет криптовалютные пластиковые карты, но на территории России они не работают. Просто для информации. Можно её получить если зарегистрироваться из другой страны, типа Казахстан, Белоруссия, или иная страна, если есть где (или как) подтвердить в них адрес проживания при прохождении KYC.
Раздел Внебиржевой трейдинг. Это раздел только для опытных, который позволяет выходить с CEX на торговлю на DEX. То есть с централизованной биржи на децентрализованную. Лучше туда без знания не залезать.
И так, наш раздел Earn. Что внутри? Зайдя в Earn увидим вот это
Чтобы в глазах не рябило, ставим галочку в окно "мои активы" и убираем всё лишнее
Рекомендую так же почитать руководство пользователя внизу справа. Там же можно освежить память, если что.
В кратце, не вдаваясь в дебри, безопасно, то есть с низкими рисками сожно использовать разделы"ByBit накопления" и Майнинг ликвидности с чуть большим риском.
Бивалютные инвестиции, это по факту бивалютные опционы, то есть срочные контракты (исполняемые в определенную дату), а рынок конкретных сроков не любит, поэтому тут лишний ничем неоправданный риск.
Покупка с дисконтом тоже риски, поскольку там тоже условия типа "если на дату такую-то цена актива будет ниже чем..." Дополнительный риск.
Смарт плечо. Торговля с кредитным плечом увеличивающим как прибыль, так и возможный убыток, штука рискованная и лучше без опыта и умения не влезать туда. Настоятельно не рекомендую.
Управление капиталом - фактически это доверительное управление. Вы доверяете деньги трейдерам биржи, а они для вас зарабатывают. Учитывая, что 80% по статистике теряют, даже официальных трейдеров, ну хорошо, пусть 70%, лучше не надо если у вас нет минимум 2-3 летней статистики торговли того или иного трейдера.
Для надежных инвестиций остается 2 варианта.
1) Вклады под проценты как в банке или
2)майнинг. Причем, биткоин вы сможете майнить только если у вас есть аппарат для майнинга. Но некоторые монеты Эфир например, можно майнить без аппарата, поскольку майнинг основан на принципе POS и фактически вы просто морозите некоторую сумму денег на некоторое время, получая комиссию за обеспечение ликвидности.
Вклады под процент могут быть двух типов фиксированные и гибкие. Фиксированные начисляют проценты по истечении срока вклада, гибкие начисляют процент ежедневно и вы можете забрать деньги в любой момент без потери процентов. При фиксированном вкладе забрать можно тоже в любой момент, но проценты теряются если вывод средств ранее срока окончания вклада.
Гибкие сроки
Инструментов довольно много. Против каждого стоит процент годовой ставки или для крипты обычно пишут APR (annual percentage rate)
Тут есть свои нюансы. Например, для Биткоина BTC процент не высокий 2,6% годовых. Но надо понимать, что Биткоин сам растет. Но иногда и падает в цене и волотильность его высокая. Поэтому без уверенности в его росте лучше такие контракты не заключать. Хотя, его конечно в любой момент можно закрыть.
Наиболее стабильны контракты в USDT или USDC то есть в стейбл-коинах.
На картинках выше можно увидеть какие-то безумные проценты против USDT до 400% годовых. Это контракты очень короткие, например, на 1 неделю или вообще на 3 дня. Обычно они доступны только вновь зарегистрированным пользователям в качестве бонуса или для VIP клиентов для привлечения больших вложений от 5000 USDT. Однако, среднестатичтический годовой процент по USDT около 10-11% годовых, я думаю, это довольно хорошо, учитывая ежедневную капитализацию, то есть начисленные проценты поступают в накопление. То есть начисляется сложный процент. А в и ежу понятно, что чем более короткий по времени шаг начисления процента, тем итоговая сумма будет больше.
Фиксированные сроки
Вот, как раз тут видно, что высокие проценты только на короткий срок. В настоящий момент интересных контрактов по USD нет. Но они время от времени появляются.
Для примера, по монете Solana есть контракты на 30 и 60 дней
И гибкие и фиксированные по сроку контракты предполагают гарантию вклада.
Пример, как выглядит гибкий контракт. На счете у меня лежала какая-то свободная сумма USDT для покупки крипты. Пока она не задействована, она просто лежит и не работает. Я положила 1200+ USDT на гибкий контракт и теперь каждый день капает по 0,5-0,6 USDT За месяц набегает около 15+$
Майнинг
Майнинг, как мы видим, всегда происходит в майниг-пулах и всегда в парах к стейбл коинам USDT или USDC.
Тут схема такая. Имея y себя любую криптовалюту из пары, можно добавить ее в майнинг/стейкинг если майнинг на принципе POS. Рассмотрим пару ETH/USDT
Например, у нас есть та же 1000USDT. При добавлении, система автоматом 500USDTобратит в ETH -Эфир или наоборот, если у нас только Эфир, то автоматом половина суммы преобразуется в USDT. Если есть обе манеты то можно выбрать положить ETH+USDT
А вот кредитное плечо увеличивать не надо. Это лишний риск.
В чем подвох майнинга, при казалось бы более высоком проценте?
Дело в том, что курс ETH достаточно волатильный. И может произойти ситуация, когда спрос на него резко изменится. При этом часть недостающих в спросе ETH будут добираться через продажу ваших ETH. Цена на ETH вряд ли быстро упадет в 2 или в 3 раза за короткое время, слишком уже большая капитализация у этой монеты. А вот, если какая-то монета более слабая, то мы не застрахованы от очень быстрых движений. То есть, есть риск потери депозита. Для таких монет как ETH или BTC он очень маленький, но всё равно, его надо иметь в виду если решили майнить Эфир на принципе POS. Собственно справа внизу там описано раскрытие риска. Если тоже самое делать с плечом, то риск возрастает кратно. Если вкладывать в майнинг, который фактически дает прибыль от предоставления ликвидности в парах, то туда стоит вкладывать небольшие суммы, которыми можно рисковать чуть больше, чем основным депозитом.
Все вложения в любые контракты делаются с аккаунта финансирования. То есть, если деньги на торговом счете, их сначала надо перевести на аккаунт финансирования.
Теперь насколько выгодны гибкие контракты?
Если мы предположим, что в начале года вложили бы 91 000р (аналог 1000$ на начало года) под 16%, потом каждый раз когда ставка росла перевкладывали бы как только возможно быстро под новый процент, то в конце года уже при ставке 21% получили бы чуть более 103 000р Я аккуратно просчитала с учетом реальных сроков депозитов (не менее месяца) с рекапитализацией каждый месяц. То есть надо понимать, что если вложили на 30 дней 1 числа, а ставку подняли 17 числа, то текущий месяц будет по старой ставке.
Если бы за это же время мы вложили на гибкий контракт под 11.3% годовых и реинвестировали бы раз в месяц (хотя на самом деле раз в день) то в итоге к концу года будем иметь 1117,49$ Если в конце года возьмем курс 98 (+/- текущий), то продав USDT получим 109 000р. Но на самом деле больше поскольку рекапитализация каждый день. Но не сильно больше, на такой сумме, разница в центах (точнее 1117,71), то есть 109 535р при том же курсе.
Но разница понятна да? Курс вырос на момент рассчета совсем немного с 91 до 98 (хотя в промежутке прыгал прилично) но разница все равно ощутипая даже с учетом роста ключевой ставки ЦБ. Вывод : держать USDT на депозите под 11% это выгодно!
